2021年2月からスタートした「投信のはじめ方・オンラインセミナー ～オトナの七五三」。ほぼ毎月開催してきましたが、早くも2年以上が経ちました。これまでの参加者数は1,000名以上。日本全国からご参加くださっているのもオンラインならではですよね。

普段は直接お客様と触れ合う機会がない、われわれ運用会社の社員にとっては、とても大きな挑戦でもありましたね。投資信託をまだ始めていない方、または始めて間もない方々に向けたセミナーは、毎回とても新鮮です。

ご参加の方の年代は幅広く、様々にお考えや疑問をお持ちになっていますから、私たちにとっても皆さんの声や悩みを直に聞けることは、大変勉強になります。具体的な商品のアドバイスを求めている方もいらっしゃいました。しかし、このセミナーでは、敢えて自社のファンドを含む具体的な金融商品のご案内は行なわないというポリシーでやってきましたね。

“投信メーカー”である日興アセットは、運用会社ではあるけれど、金融商品を直接販売する資格はない。でも、だからこそ“フラット”に、本当に大事な資産運用の考え方を伝えられるのだと思うんです。

当初は定員を20名程度に絞り、あえて小規模なサロン形式で始めました。現在は人数制限を設けず、セミナー中は主に「チャット」機能を使って、ご参加の方とコミュニケーションを取らせてもらっています。皆さんのご負担にならない程度に“自由に発言”いただきつつ、私たちもそれを受けて説明の内容を補足したりコメントしたりと、インタラクティブにセミナーを進めています。

資産運用は、始める前も始めた後も不安があると思います。特に初心者の方は、まずどこでつまずいてしまうのか。そういったリサーチも、私たちがこのセミナーを続けている目的のひとつです。

後半の「質問セッション」は毎回盛り上がる部分ですよね。予定終了時刻から30分超の延長戦に突入したとこともありました。「何を聞いていいかさえも分からない状況だったけど、躊躇していた今までの時間がもったいなかった」とのお声をいただいたときには、本当にこのセミナーを始めてよかったと思いました。最近では、「新NISA」についてのご質問もたくさんいただきます。より柔軟によりパワーアップされる新NISA。資産運用に対する皆さんの関心が高まっていると感じます。

NISAなどの「制度」はぜひ最大限に有効活用してほしいですね。ただし、制度を利用することだけが目的になっては本末転倒。NISA制度は税金の話ですから。大事なのはやはり、何のために資産運用をするのか、どのような「お金」を作っていきたいのかです。

参加者からの感想で一番多いのが、「『いくらにしたい』という目標額を決めることがまず大事。それが理解できた」という声です。自分の目標額が明確になれば、それを達成するためには、ある程度のリスクを受け入れなければいけない。“納得ずくのリスクテイク”とお伝えしていますが、これは日興アセットがとても大事にしている考え方です。

マーケットが下がると、誰しも不安になって積立を一時やめたり、利益確定をしたりということをつい考えてしまうものです。だからこそ、投資を始めるときに自分で決めた「いくらにしたい」のために、納得しながらリスクをとることがとても大事です。もちろんマーケットの変動は嫌だけど、個人の資産運用においては、短期投資のプロのように相場を予想して、マーケットの上下に応じて短期で利ザヤを稼ぐといったものではないはずなのだから。

皆さんのお話を伺うと「取りあえず、つみたてNISAやiDeCoは既に始めています」という方が多くて素晴らしいと思います。そこに「いくらにしたい」が加わることで、“本気の積立”を考えるようになります。資産運用に対する意識が大きく変わることを実感していただけると思います。

つみたてNISAなどの制度はしっかり使いつつ、投資できる金額は限られているからそのうえで自分にとっての本気の金額をプラスする。それが“本気の積立”です。そして、その時に一緒に考えてほしいのは「必要利回り」。本当のリターンは、将来になって振り返ってみるまで確定しないけれど、目標金額にするためには、「大体このくらいの年率リターンが期待できるもので、毎月いくらの積立金額だったら到達できる」という逆算です。

その逆算は本当に大事ですよね。セミナーでは参加者に目標額などをお聞きし、その方にとっての「積立必要額」や「必要利回り」を試算したりもします。やはり皆さん、最初は他の参加者の出方を様子見されていますが（笑）、次第に慣れてきて、チャットがいっぱいになることも多々です。

皆さんそれぞれに異なる「必要利回り」と「積立金額」があります。その数字を見て実感していただく。このプロセスを踏んでから、「目標達成のためには具体的にどんなファンドを選べばよいか」という“次のステップ”へ進んでいただけると、“投信メーカー”の我々としても嬉しいですよね。

私たちは、具体的な個別商品を提案したり、投資の相談を受けたりすることができない運用会社です。だからこそ、資産運用の“正しい知識”を「分かりやすく、ちゃんと伝える」ことができるのだと、このセミナーを通して実感しています。

「投信のはじめ方・オンランセミナー ～オトナの七五三」はこれからも開催していきます。これからも、たくさんの“初めての方”とお話ししていきたいですね。